ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ЗАЁМЩИКА И ЗАЧЕМ ОНА НУЖНА.

Вы обратились за кредитом, а вам отказали и не объяснили причину? Такая ситуация может произойти с каждым, если проверка КИ показала наличие каких-либо проблем с погашением кредитов в прошлом. Чтобы минимизировать отказы банка в выдаче кредита, следует добросовестно выполнять обязательства по кредитному договору. Конечно, при желании можно найти кредит и без проверки КИ, но такие кредиторы предлагают заключить договор займа на условиях не очень выгодных для заёмщика. Это может быть большая процентная ставка или очень завышенные требования к залоговому имуществу и поручителям.

Кредитная История - это ваш главный кредитный документ. В КИ собраны данные обо всех ваших кредитах, и открытых, и закрытых. Именно по её качеству кредиторы решат, выдать вам заём или отказать.
Кредитные Истории в России существуют с 2005 года. Порядок их наполнения, хранения и получения регулируется федеральным законом 218-ФЗ «О кредитных историях». За это время закон претерпел ряд серьезных изменений. С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки, благодаря которым вашу Кредитную Историю могут запросить любые юридические лица (ФЗ 189 «О внесении изменений в федеральный закон «О кредитных историях»). Пополнился и список организаций, поставляющих информацию в вашу КИ. Если в 2005 году это были только кредиторы (банки, МФО и т.д.), то уже с 2010 года к ним добавились операторы сотовой связи, а с 1 марта 2015 года в Кредитную Историю стала поступать информация о судебных предписаниях, не исполненных в десятидневный срок (долги по алиментам, оплате счетов за ЖКХ и т. д.). Кроме того, теперь Кредитная История включена в систему единого электронного документооборота на портале «Госуслуги».

КОМУ ИНТЕРЕСНА ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ.

Помимо кредиторов, вашу кредитную историю читают:

Работодатели.
Работодатели, при приеме на работу, оценивают уровень вашей закредитованности и смотрят как вы выполняете обязательства по кредитным договорам. Если у кандидата на работу сумма кредитов больше 50% дохода в месяц, то такой работник, вероятнее всего, может нанести работодателю финансовый или иной вред. Люди имеющие финансовые проблемы, думать о чем-то другом просто не могут. Их производительность труда ниже, а качество принимаемых ими решений или выпускаемой ими продукции хромает.

Страховые компании.
Страховщики выявили связь между тем, как человек платит по кредиту и насколько часто он попадает в аварии и требует выплат по КАСКО. «Беспроблемные» и аккуратные в выплатах заемщики обходятся страховым компаниям намного «дешевле». Такие клиенты более выгодны страховым компаниям, и договора с ними заключают охотнее.

Арендодатели.
За рубежом, а теперь и в России, снять жилье на длительный срок без предъявления Кредитной Истории невозможно. КИ покажет арендодателю какой вы плательщик, ведь долговая аренда с ежемесячной платой - это тот же кредит. Именно Кредитная История позволяет знать заранее, о том, как хорошо вы платите.

Партнеры по бизнесу.
Ваших партнёров по бизнесу, тоже интересует качество исполнения финансовых обязательств. Если вы являетесь руководителем небольшого предприятия или работаете как индивидуальный предприниматель, то перед подписанием договора с новыми партнёрами у вас могут попросить разрешения на проверку вашей Кредитной Истории.

КАК ЧИТАТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ.

Кредитная История состоит из нескольких информационных частей. Каждая из этих частей заслуживает отдельной проверки. Титульная часть Кредитной Истории содержит сведения о заёмщике (ваши персональные данные). Внимательно проверьте эту информацию. Важно, чтобы в ваш документ не попали данные вашего полного тезки из другого региона. Такое случается, хоть и крайне редко. Основная часть содержит информацию о том, как вы исполняете кредитные обязательства с помесячной разбивкой и данными о просрочках, если таковые имели место. Сумма кредита, его цель, размер ежемесячного платежа, дата полного погашения и другие параметры кредита также указаны здесь. Третья часть посвящена вашим кредитным запросам и отметкам об их успешности (причинах отказа в обратном случае). В дополнительную часть входят данные об организациях, которым вы предоставили право доступа к своей КИ, и количестве запросов вашей истории ими.

Смотрим Кредитную Историю и сверяем:

1. Ваша КИ существует
2. Ваши персональные данные в КИ правильны
3. Ваша КИ содержит записи о ваших кредитах
4. Ваша КИ не содержит просрочек по вашим кредитам
5. Ваш ежемесячный платёж по кредитам меньше 30% вашего дохода в месяц
6. Ваши запросы на новый кредит происходят не слишком часто
7. Ваша КИ не содержит признаков кредитной пирамиды (когда один кредит берется на погашение другого)

Если все пункты этого списка выполняются, то ваша КИ приемлема, и вам, скорее всего, одобрят новый кредит, и/или в зависимости от обстоятельств, сделают скидку на страховку, примут на работу, сдадут жилье внаем на долгий срок.

КАК ЧАСТО НУЖНО ПРОВЕРЯТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ.

1. Проверка Кредитной Истории один раз в три месяца или четыре раза в год.

Так проверять КИ необходимо людям, часто берущим займы в МФО, пользователям POS-кредитов (кредитные предложения в торговых точках) и если вы предоставляли в последнее время копии своих документов третьим лицам (мошенники могут оформить на вас онлайн кредит)

2. Проверка Кредитной Истории один раз в шесть месяцев или два раза в год.

Так проверять КИ необходимо людям перед взятием большого и долгосрочного кредита (ипотека, автокредитование и т.д.). Сначала вы должны узнать в каком состоянии ваша КИ, сделать шаги для её улучшения и через полгода проверить на сколько ваша Кредитная История похорошела (от этого зависит сумма одобренного вам кредита)

3. Проверка Кредитной Истории один раз в год.

Так проверить свою Кредитную Историю необходимо тем людям, которые кредит берут не часто, а проверка КИ нужна только для того чтобы удостовериться в правильности изложенной в ней информации.
ПРОВЕРЬТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
- БУДЬТЕ В КУРСЕ ВСЕХ ЕЁ ИЗМЕНЕНИЙ!
ДРУГИЕ СТАТЬИ ПО ЭТОЙ ТЕМЕ

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ЗАЁМЩИКА

Практически в каждой кредитной организации такая программа имеется, она может называться по-разному, но основной смысл...
«Скоринг система» - это компьютерная программа, которая представляет собой своеобразную анкету...

СКОРИНГ – КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ ЗАЁМЩИКА

ПОЛУЧЕНИЕ СВОЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ БЕСПЛАТНО

Согласно закону «О кредитных историях», каждый гражданин РФ имеет право один раз в 12 месяцев бесплатно узнать...
Создание сайта
студия GREYKA